Conta Nomad vale a pena? Minha experiência + US$ 20 de presente

Vale muito a pena abrir uma conta Nomad. Ela é uma das melhores conta digitais internacionais do mercado. É 100% digital, sem taxa de abertura ou manutenção. E oferece uma série de benefícios incríveis.

As contas internacionais revolucionaram a forma de fazer operações com moeda estrangeira. Além de ser mais econômica, essa é a maneira mais prática, segura e moderna para levar dinheiro em viagens internacionais.

Até porque muitos lugares não aceitam mais dinheiro em espécie. Como em alguns parques em Orlando, nos EUA, como Busch Gardens, Adventure Island, Sea World e outros.

A Nomad foi a primeira conta internacional que testei nesses quase dois anos que esse tipo de conta apareceu. Fiquei tão encantada que vou dividir a minha experiência com você.

Além disso, também vou te dar um código exclusivo para ganhar R$ 0,15 de cashback em cada dólar que você enviar para a sua conta Nomad.

Ou seja, nessa super promoção, o dólar sai 15 centavos mais barato na sua primeira remessa na conta Nomad (de até US$ 1.000). Não perca!

O que é a Nomad?

A Nomad é a fintech (instituição financeira com foco na tecnologia) pioneira no mercado brasileiro.

Ela foi fundada e 2018, por nomes experientes, como Patrick Sigrist (fundador e ex-CEO do IFood), Eduardo Haber (fundador e ex-CEO da Advis Investments) e Marcos Nader (fundador da DocuSign).

Conta Digital Nomad

A conta digital Nomad é o principal produto da empresa. Ela é uma conta internacional digital, sem taxa de abertura ou manutenção. E sem necessidade de depósito inicial mínimo.

Você realiza as operações por um aplicativo em português, disponível para iOS e Android. De maneira segura, prática e fácil de usar.

Além de ter acesso a uma conta em dólar, você também terá um cartão de débito internacional (digital e/ou físico) para fazer compras e pagamentos no exterior.

Praticidade e economia na hora de viajar pelo mundo.

Como funciona a conta digital Nomad? É fácil transferir dinheiro para a conta Nomad?

A conta Nomad Global é uma conta-corrente digital que funciona como a sua conta brasileira, só que em dólar.

Baixe o app Nomad e faça eu cadastro. Envie uma foto do seu documento de identificação e aguarde a aprovação da conta. Depois, basta enviar um valor em real e converter o saldo para na sua conta Nomad para dólar.

Com o saldo em dólar na conta, basta usá-lo como e onde bem entender!

O melhor é que a Nomad usa o dólar comercial. Mais barato que o dólar turismo, utilizado pelas casas de câmbio e bancos brasileiros.

Você também terá acesso a um cartão de débito internacional gratuito, que funciona em mais de 180 países pelo mundo para compras online e presenciais. E permite saques em caixas eletrônicos, na moeda local.

É bom reforçar que o saldo na sua conta Nomad fica armazenado em dólar. Para fazer pagamentos em euro ou outra moeda estrangeira, a Nomad faz a conversão automática. Porém, o valor debitado na sua conta é em dólar diretamente.

Leia também: Cupom Nomad te dá até 20 dólares de cashback

Conta Nomad é confiável? Ter uma conta Nomad Global é seguro?

Sim. A Nomad é confiável e segura. Uso a minha conta Nomad há quase 2 anos e venho recomendando para minha família e amigos. Além dos leitores aqui no blog.

Como a Nomad é sediada nos Estados Unidos, ela é regulamentada pelo sistema financeiro americano. E esse é um dos diferenciais mais importantes dessa conta.

Outras contas digitais internacionais geralmente têm sedes em paraísos fiscais. Sem controle adequado ou qualquer garantia.

Nos Estados Unidos, as Nomad são mantidas no Evolve Bank & Trust, tradicional banco americano, membro do FDIC.

Essa instituição, que funciona como o FGC (Fundo Garantidor de Créditos), tem uma proteção até 250.000 dólares por cliente em caso de qualquer problema.

No Brasil, a Nomad atua como correspondente bancária do Banco Ourinvest. Atividade regulada pelo Banco Central do Brasil.

Nomad em Euros: como funciona a conversão em outras moedas

Apesar de ser uma conta global, a conta Nomad opera exclusivamente em dólar.

Por isso, se você fizer uma compra fora dos Estados Unidos, o valor será convertido em dólar com base na taxa de câmbio Visa no momento da compra.

Para ter uma estimativa aproximada dessa conversão, use a calculadora de conversão de moeda Visa, preenchendo algumas informações:

• Data da transação/conversão (Select date of transaction);
• Zero % de taxa Nomad (Bank Fee);
• Moeda e valor da transação (Transaction Currency e Transaction Amount);
• Moeda do seu cartão Nomad (Your Card Currency): dólar americano.

A recomendação é que você sempre escolha a moeda local do país onde você estiver na hora da compra/transação.

Vantagens da conta Nomad + conta investimento (e algumas desvantagens)

A seguir, você confere os principais benefícios da conta Nomad. E alguns pontos que acho que poderiam melhorar.

» Vantagens da conta Nomad

• É GRATUITA (sem anuidade ou mensalidade);
• Abertura da conta é 100% online, rápida e fácil. Sem burocracia;
• Tem proteção do FDIC (um tipo de seguro de contas americanas, similar ao Fundo Garantidor de Crédito (FGC) no Brasil);
• Usa a cotação do dólar comercial para câmbio (mais barata que comprar dinheiro em espécie em casas de câmbio);
• Oferece cartão de débito internacional sem anuidade (físico e virtual);
• Oferece saques gratuitos ilimitados nos caixas eletrônicos da rede Allpoint nos EUA (com o cartão físico);
• Conta com suporte online em português;
• Oferece conta para investimentos em dólar, no mercado americano;
• Oferece taxa regressiva de 2% para 1%, dependendo do valor total das remessas;
• Envia um ‘Alerta do dólar’ sempre que a moeda tem uma queda de valor;
• O comprovante de saldo pode ser usado na hora de tirar o visto dos EUA;
• Permite acesso à sala VIP Nomad no Aeroporto de Guarulhos (Lounge Nomad);
• Possui uma série de benefícios exclusivos para clientes;
• Oferece documentação simplificada no aplicativo para declaração de IR;
• Você pode ganhar até 20 dólares de cashback usando o código promocional TPEV20.

» Desvantagens da conta Nomad

• Só opera em dólar americano (usa a taxa de conversão Visa para fazer conversões em outras moedas);
• A remessa mínima é de R$ 500;
• Não faz transferências para bancos fora dos EUA;
• O saldo parado na conta não rende (é preciso fazer uma aplicação usando a conta-investimento);
• Não oferece conta para empresas (Pessoa Jurídica);
• Ainda não é compatível com como Zelle e Venmo (o PIX dos Estados Unidos).

Câmbio com dólar comercial é um dos maiores benefícios da conta Nomad (tem uma das melhores taxas do mercado)

A cotação da Nomad segue o dólar comercial. Mais barato que o valor do dólar turismo usado por bancos e casas de câmbio. Ou seja, o valor da conversão da Nomad é mais vantajoso do que comprar papel-moeda em casas de câmbio.

Uma economia que pode ajudar a pagar um bom seguro viagem, por exemplo. Item indispensável em qualquer viagem internacional. Especialmente para os Estados Unidos e Europa (onde é obrigatório).

*Valores do dia 9 de novembro de 2023.

Assim que você realiza a operação de câmbio através do aplicativo, você recebe a notificação passo-a-passo por e-mail. Em tempo real.

O primeiro passo é transferir o valor em real por PIX ou TED direto de uma conta no Brasil (de mesma titularidade). Com o dinheiro disponível, é só definir o valor que você deseja converter para dólar. O prazo para receber o dinheiro em conta é de 1 dia útil.

A única desvantagem, na minha opinião, é que a remessa mínima de R$ 500. Seria fantástico e mais inclusivo, se desse para ir trocando moeda mais aos pouquinhos ainda.

Você ainda pode configurar avisos no aplicativo Nomad para aproveitar as quedas no valor do dólar e se planejar melhor.

Taxas Nomad: use o Nomad Pass, o programa de fidelidade da conta Nomad para economizar ainda mais!

A Nomad não cobra taxa para abertura, manutenção ou mensalidade da conta digital.

Porém, em cada operação de conversão de real para dólar, é cobrado 1,1% de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Ou 0,38% para aplicações em renda fixa e ações na conta-investimento Nomad.

Mais barato que os 5,38% cobrado pelos cartões de crédito brasileiros.

Além do IOF fixo, a Nomad também cobra uma taxa operacional (spread) que varia entre 1% e 2% do valor. Dependendo do seu nível Nomad Pass.

A gente não ouve falar muito dessa taxa, mas ela é cobrada por todos os bancos e cartões quando a gente faz conversão de real para moedas estrangeiras.

E dependendo do banco emissor do seu cartão brasileiro, ela pode chegar a 7%.

Para ter acesso à redução da taxa operacional (spread), você precisa ser um cliente Nível 2, 3, 4 ou 5 do Nomad Pass, o programa de fidelidade da conta global.

A abertura da conta Nomad automaticamente te vincula ao Nomad Pass. E cada dólar convertido equivale a 1 ponto Nomad Pass.

Ou seja, quanto mais operações de câmbio você fizer, mais pontos você ganha no programa. E um dos muitos benefícios ao subir de nível no programa Nomad Pass é a redução da taxa de serviço. E ela pode ser cortada pela metade!

Além disso, é bom ficar de olho nas promoções. Esse ano, a Nomad já fez ações oferecendo taxa zero diversas vezes. Salva esse post ou fica de olho no Instagram do Tô Pensando em Viajar para não perder nada.

Sala VIP Nomad

Outra vantagem ao abrir sua conta Nomad, é que dependendo do seu nível Nomad Pass, você pode acessar a sala VIP Nomad no Terminal 3 do Aeroporto de Guarulhos.

O Nomad Lounge foi inaugurado em fevereiro de 2023 e é o primeiro espaço de uma marca desse segmento em um aeroporto brasileiro.

Geralmente é necessário ter um cartão de crédito de uma categoria superior para ter acesso a uma sala VIP no aeroporto. Na sala VIP Nomad, basta usar sua conta. Legal, né?

Leia também: Conheça a sala VIP Nomad no Aeroporto de Guarulhos

A conta Nomad vale a pena? A cotação é melhor que outras contas em moeda estrangeira?

A conta Nomad é uma das melhores contas digitais internacionais gratuitas do mercado.

Desde que comecei a usá-la, há quase 2 anos, ela tem sido a minha principal forma para levar dinheiro em viagens para o exterior. Principalmente para os Estados Unidos, onde ela oferece saques ilimitados em caixas eletrônicos da rede All Point.

Na tabela abaixo, você encontra um comparativo das principais contas digitais internacionais do mercado.

*Valores do dia 9 de novembro de 2023.

Todas as contas digitais internacionais são mais vantajosas que comprar papel-moeda ou cartão pré-pago em casas de câmbio.

Como eu usei o valor da taxa Nomad do Nível 1 do Nomad Pass, a cotação do dólar na conta Nomad ainda pode melhorar.

Faça as contas e veja o que vale a pena para você. Lembrando sempre dos outros benefícios associados a essas contas.

Para viajar com tranquilidade, e como as contas são gratuitas, recomendo que você tenha pelo menos duas. Vale a pena ter um plano B caso você tenha problema com alguma delas durante sua viagem.

Nomad ou Wise: qual conta internacional é a melhor?

Acho importante também trazer a minha experiência usando a conta multimoedas Wise.

Ela é a opção ideal para quem precisa operar com outras moedas, como o euro ou a libra.

Por ser uma conta multimoedas, a Wise tem um produto um pouco mais flexível. Você pode adicionar saldo em diversas moedas e converter entre elas rapidamente. Com taxas excelentes.

Para quem vai viajar para Europa, por exemplo, pode ser mais vantajoso converter direto de reais para euros. Sem a conversão extra para dólar.

Outro ponto forte é que o cartão de débito físico da Wise é gratuito. Você só precisa fazer um depósito inicial de R$ 100. E ele é entregue extremamente rápido. O meu chegou a São Paulo em menos de uma semana.

Além disso, a Wise não tem um valor mínimo para conversão. Para quem tem um orçamento um pouco mais apertado, é uma ajuda extra na hora de guardar dinheiro para a viagem, né?

Cartão Nomad: economize muito com o cartão de débito internacional gratuito

Ao abrir uma conta Nomad Global, você também terá acesso a um cartão de débito digital Visa emitido nos Estados Unidos, que fica atrelado à sua conta.

Um cartão de débito virtual é imediatamente liberado após a aprovação da sua conta. E pode ser adicionado ao Paypal e a carteiras digitais (e-wallets), como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay.

Você também pode assinar plataformas de streaming ou pagar outros serviços online que exigem um cartão emitido nos EUA como Uber e Lyft, por exemplo.

Além de ser mais seguro viajar com cartão e não precisar andar com tanto dinheiro vivo, você também economiza muito em relação ao IOF/cotação do dólar do cartão de crédito brasileiro.

Uma economia importante de até 10%, já que a conta Nomad opera com o dólar comercial. E cobra somente 1,1% de IOF, contra os 5,38% cobrados pelo cartão crédito brasileiro desde 2 de janeiro de 2023.

Além disso, a Nomad cobra, no máximo, 2% de taxa operacional. Mais barato que as taxas de alguns bancos brasileiros que podem chegar a 7%.

Além disso, com o cartão Nomad, você faz a compra em dólar direto da sua conta. Ou seja, você já sabe quanto pagou em real e qual foi a cotação dólar utilizada na hora da compra. Ótimo para evitar surpresas desagradáveis com a flutuação da moeda.

Já usei muito o meu cartão Nomad. Fiz compras na Amazon (dos EUA e na Itália), comprei passagem aérea no site da Delta, reservei carro no Orbitz. E até comprei perfume no Free Shop.

Também paguei contas de bares e restaurantes nos Estados Unidos e Europa presencialmente e não tive nenhum problema.

» Cartão de débito internacional físico para saques

Com a conta Nomad também é possível pedir um cartão de débito físico para realizar saques em caixas eletrônicos (ATM) da bandeira Visa.

E na minha experiência, essa é uma das grandes vantagens dessa conta nos Estados Unidos. Já que os saques realizados em caixas eletrônicos da rede AllPoint são gratuitos e ilimitados. Eu usei muito essa opção durante viagens para os Estados Unidos.

Essa rede é parceira da Nomad e tem milhares de ATMs espalhados pelos EUA, que geralmente ficam em lojas CVS, Target ou Wallmart.

Você pode usar esse localizador para encontrar o caixa eletrônico mais perto de você.

Saques feitos em qualquer outra rede só serão cobrados a partir do terceiro saque do mês em diante (US$5 por saque).

Taxas extras do próprio caixa eletrônico serão informadas antes de você confirmar a operação de saque. Os valores serão debitados diretamente da sua conta Nomad.

O cartão físico está disponível para residentes do Brasil e EUA. Você só precisa solicitá-lo através do aplicativo.

O prazo de entrega para o Brasil é de até 30 dias úteis. Mas o meu demorou 19 dias úteis para chegar.

Além disso, é cobrada uma taxa de entrega de 20 dólares para endereços brasileiros. Clientes com US$ 1.001 ou mais acumulados em remessa de câmbio nos últimos 6 meses não pagam essa taxa.

Os limites de saque, são: US$ 500/dia, US$ 7.000/mês e US$ 36.000/ano. Mas é bom se atentar que há um limite de saque da própria rede AllPoint de US$ 200/dia.

É bom saber também que os limites dos cartões físico e digital são compartilhados. Você pode usar até US$ 10.000/dia, US$ 30.000/mês e US$ 100.000/ano.

Lembrando que para saque ou compra em outra moeda que não seja o dólar, o valor será convertido da moeda local utilizando a taxa de câmbio Visa, com taxa Nomad zero.

Conta em dólar: Nomad oferece transferências e pagamentos em dólar

Você também pode enviar e receber dinheiro da sua conta Nomad para qualquer outra conta nos EUA. Tanto via Wire Transfer quanto ACH (Automated Clearing House).

Se a conta de destino também for Nomad, não será cobrado nada. Também não haverá taxa para receber valores de terceiros ou de outras contas em seu nome.

Para enviar dinheiro da sua conta Nomad para outro banco americano, a modalidade disponível é a transação Wire. O custo é de US$ 10 dólares por transação.

Infelizmente, a conta Nomad ainda não é compatível com Zelle e Venmo.

Esses aplicativos de pagamento são muito usados nos EUA. Eles fazem transferência de valores entre pessoas. Tipo o nosso PIX. Quem sabe mais para frente, né?

Conta-investimento Nomad: invista no mercado americano

Outra vantagem ao abrir uma conta Nomad, é que você não precisa deixar seu saldo em dólar parado.

A Nomad oferece uma conta-investimento para fazer aplicações em ativos da bolsa de valores dos Estados Unidos. Além de diversas carteiras compostas por Exchange Traded Funds (ETF), ações, renda fixa e outros fundos.

Excelente opção para quem quer diversificar e fazer render o seu dinheiro em dólar. Uma moeda historicamente mais forte que o real.

E dá para fazer o investimento de maneira fácil e segura. Com a ajuda de inteligência artificial para identificar o seu perfil de investidor.

A conta-investimento Nomad tem proteção de até US$ 500 mil pelo SIPC (Securities Investor Protection Corporation).

Que documentos preciso para abrir e usar a conta corrente Nomad?

Para a abertura de conta Nomad, você deve cumprir os seguintes requisitos:

• Ser maior de 18 anos e apresentar documento de identificação válido. Pode ser CNH (Carteira Nacional de Habilitação), RG ou passaporte brasileiro;
• Ter endereço fixo no Brasil;
• Ter um número de telefone brasileiro ou americano.

Como usar o código TPEV20 para abrir sua conta na Nomad e ganhar até US$ 20 de presente

Cadastre-se através deste link e na tela ‘Código de convidado’, use o código TPEV20.

Depois, é só fazer sua primeira remessa até 15 dias da aprovação da conta para receber 2% do valor de cashback, com limite de US$ 20.

Leia mais detalhes sobre o cupom de desconto Nomad exclusivo do Tô Pensando em Viajar, que vai te dar até 20 dólares de bônus.

Saiba mais sobre a conta Nomad Global: entre em contato com o atendimento ao cliente

O horário de atendimento Nomad no telefone e chat é de 24 horas, todos os dias da semana, incluindo feriados.

Clientes da Nomad podem tirar dúvidas relacionadas às contas e cartões pelo chat. Ou pelo telefone (11) 4200-0204 no Brasil. Em outros países, o número é +1 (888) 998-2261.

A Nomad também possui um número gratuito nos Estados Unidos: +1 (689) 220-6078.

Dúvidas frequentes sobre a conta digital Nomad e sobre o cartão de débito internacional

A seguir, você encontra um resumo de tudo o que conversamos sobre a conta Nomad. Se ficar com alguma dúvida, deixa um comentário que eu te ajudo.

E não esquece, hein? Cadastre-se através deste link e use o código TPEV20 para ganhar até US$ 20 de presente de boas-vindas.

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