A conta Nomad é a solução perfeita para quem quer economizar em uma viagem para os Estados Unidos e/ou deseja movimentar e investir seu dinheiro em dólares.

Ela é uma conta corrente 100% digital e gratuita nos EUA, especial para brasileiros e totalmente regulamentada pelo sistema financeiro estadunidense.

Conta Nomad em dólar para brasileiros

A conta Nomad oferece uma série de benefícios, como: câmbio com uma das melhores taxas do mercado (usando cotação de dólar comercial), cartão de débito internacional sem anuidade e opções de investimento em dólar.

Eu fiquei tão encantada com tantas possibilidades que resolvi experimentar. Gostei tanto que vou dividir a minha experiência com você.

Neste post, vou te contar mais sobre os detalhes e benefícios da conta Nomad. Saiba porque eu escolhi a Nomad como minha companheira de viagens para os Estados Unidos!



O que é Nomad?

A Nomad foi a primeira fintech a oferecer uma conta corrente nos EUA gratuita para brasileiros e 100% digital, sem a necessidade de viajar para os Estados Unidos para abrir a conta, sem depósito inicial mínimo e sem a cobrança de qualquer taxa de manutenção mensal.

É uma solução fácil e prática para brasileiros que querem ter uma conta digital gratuita nos Estados Unidos e com ela, ter acesso a diversos serviços bancários em dólar, como: operações de câmbio com excelentes taxas (usando a cotação do dólar comercial), acesso a um cartão de débito internacional gratuito, fazer transferências e receber pagamentos de outras contas nos EUA e até investir em dólar.

Parece incrível, né?! Mas será que é?!

Conta Nomad em dólar para brasileiro


A Nomad é confiável? É seguro usar?

Sim. Antes de mais nada, a Nomad é confiável. A Nomad foi fundada por nomes experientes, como Patrick Sigrist (fundador e ex-CEO do IFood), Eduardo Haber (fundador e ex-CEO da Advis Investments) e Marcos Nader (fundador da DocuSign).

A empresa é uma pioneira no mercado, destaque na imprensa desde a sua criação.

Destaques sobre a conta Nomad na imprensa
Foto: Reprodução

Como a Nomad é sediada nos Estados Unidos, ela é totalmente regulamentada pelo sistema financeiro estadunidense. E esse é um dos mais importantes diferenciais da conta Nomad em termos de segurança em relação a outras contas digitais internacionais, que geralmente são sediadas em paraísos fiscais, sem muito controle ou garantia.

E por falar em garantia, nos Estados Unidos, as contas Nomad são mantidas no Evolve Bank & Trust, tradicional banco membro do FDIC, uma instituição que funciona como o FGC (Fundo Garantidor de Créditos) e garante até 250.000 dólares por cliente em caso de algum problema.

No Brasil, a Nomad atua como correspondente bancário do Banco Ourinvest, atividade que também é regulada pelo Banco Central do Brasil.

» Nomad no Reclame Aqui

Outra maneira de checar se a Nomad é confiável, é fazer uma análise do perfil da empresa no site Reclame Aqui.

Na imagem abaixo, você vê que a Nomad tem uma ótima reputação (8.4), com praticamente todas as reclamações respondidas e índice de solução de quase 86%.

Para completar, mais de 80% dos consumidores que reclamaram da Nomad por algum motivo, voltariam a fazer negócio com a empresa. O que para mim é um excelente dado.

Nomad no Reclame Aqui

Como funciona a conta Nomad?

A conta Nomad é uma conta digital como as que a gente tem por aqui. A diferença é que você poderá operar em dólar aqui do Brasil, como se estivesse nos EUA.

Todas as operações são feitas de maneira simples, prática e rápida, através de um aplicativo 100% em português, disponível tanto na App Store (iOS) quanto na Google Play (Android).

A conta Nomad também dá acesso a um cartão de débito digital internacional, que funciona em mais de 50 países pelo mundo, tanto para compras, quanto para saques e assinaturas de serviços online (Netflix, Uber, Lyft, etc).

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Quais são os serviços que a Nomad oferece?

A seguir, vou te contar detalhes sobre os serviços oferecidos pela Nomad e garanto que você se surpreenderá!

Com uma conta Nomad, você poderá fazer as seguintes operações:

  1. Realizar operações de câmbio usando cotação do dólar comercial;
  2. Comprar em lojas físicas e virtuais com cartão de débito internacional;
  3. Fazer/receber transferências em dólar;
  4. Investir em dólar.

1. Câmbio com uma das melhores taxas do mercado

Para começo de conversa, a conta Nomad é uma excelente opção para quem costuma viajar para os Estados Unidos com frequência (ou não) e gostaria de converter real em dólar de uma maneira simples e segura, com uma das melhores taxas do mercado.

A grande vantagem de fazer o câmbio na conta Nomad é que a cotação segue o dólar comercial. Ou seja, mais barato que o valor do dólar turismo usado por bancos (e outras instituições financeiras) e casas de câmbio para vender dólares ou qualquer outra moeda para pessoa física.

A conta Nomad 'confiável?Mesmo com a cobrança de 1,1% de IOF e 2% de spread por remessa, o valor ainda fica abaixo dos praticados nas casas de câmbio. Quer ver só um exemplo: fiz uma comparação para a compra de 1.000 dólares no dia de hoje.

Se eu fosse comprar esses dólares em papel moeda em uma casa de câmbio em São Paulo, eu pagaria R$5.210. Para comprar o mesmo valor em créditos em um cartão pré-pago, eu gastaria R$5.526. Pela cotação da minha conta Nomad, esse valor cairia para R$5.121.

Uma economia que poderia me ajudar a pagar um seguro viagem, por exemplo. Item essencial em toda e qualquer viagem internacional, especialmente para os EUA.

Comparação entre câmbio com a conta Nomad
*Cotação do dia 3/5/2022, usando o site melhorcambio.com

Outra grande vantagem é que a operação de câmbio é realizada pelo aplicativo e você recebe a notificação passo-a-passo por e-mail. Basta selecionar quantos dólares (ou valor em real) você quer adicionar à sua conta Nomad e fazer uma transferência do valor correspondente por PIX ou TED direto de uma conta no Brasil (de mesma titularidade).

A única desvantagem, na minha opinião, é que a remessa mínima é de 100 dólares. Seria fantástico se a gente pudesse ir juntando aos pouquinhos (mais pouquinho ainda) em dólar para aproveitar a flutuação da moeda.

2. Cartão de débito internacional

Ao abrir uma conta Nomad, você também receberá um cartão de débito digital Mastercard, emitido nos Estados Unidos, que poderá ser usado em compras em sites estrangeiros ou para assinar plataformas de streaming ou outros serviços online que exigem um cartão emitido nos EUA, como Uber e Lyft, por exemplo.

» Cartão de débito internacional digital compatível com e-wallets

Esse cartão é atrelado à sua conta digital Nomad e é isento de anuidade. Ele pode ser adicionado ao Paypal e a carteiras digitais (e-wallets), como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay. Assim, você poderá fazer suas compras online ou presencial.

Cartão contactless da conta Nomad

Isso representa uma economia importante de até 10% em compras internacionais, quando comparado ao uso do cartão de crédito, já que a conta Nomad opera com o dólar comercial (mais barato que o turismo cobrado pelas operadoras de cartão de crédito).

Além disso, com o cartão da conta Nomad, você só paga 1,1% de IOF (contra os 6,38% cobrados pelo cartão crédito brasileiro) e 2% de spread (taxa cobrada pelo banco para realizar a transação), contra 4 a 7% do cartão brasileiro (dependendo do banco emissor do seu cartão).

Comparativo entre uso de cartão de crédito e conta Nomad para compras internacionais

Outra super vantagem, é que ao usar o cartão da Nomad, você faz a compra em dólar, direto da sua conta. Por isso, você já sabe quanto pagou e qual foi a cotação dólar na hora da compra.

Usei o meu para fazer compras online e deu tudo certo. Achei muito interessante e economizei muito sem ter que pagar as taxas do cartão de crédito. Além disso, eu sofreria bastante com a recente alta do dólar. Ainda bem que eu estava de olho e consegui uma excelente cotação.

Para completar o assunto, a Nomad também oferece spread regressivo de 2% para 1%, de acordo com o valor acumulado em remessas em um período de 6 meses.

Se você enviar acima de US$20 mil dólares para sua conta Nomad (em seis meses), pagará apenas 1% de spread. De US$ 10 mil a US$ 20 mil, pagará 1,3%; De US$3 mil a US$10 mil pagará 1,6% e até US$3 mil, pagará 2%.

» Cartão de débito internacional físico para saques

Com a conta Nomad também é possível pedir um cartão de débito físico. Com ele, você poderá realizar saques em qualquer caixa eletrônico (ATM) que aceite a bandeira Mastercard, em mais de 50 países do mundo.

O benefício está disponível para residentes do Brasil e EUA e você pode solicitá-lo através do app. O prazo de entrega para o Brasil é de até 30 dias úteis. O meu demorou 19 dias úteis.

Não há taxas para emissão do cartão físico, mas existe uma taxa de entrega de 20 dólares para endereços brasileiros. Porém, clientes com mais de US$1.000 acumulados em remessa de câmbio nos últimos 6 meses não pagam a taxa de entrega.

Conta Nomad dá acesso a cartão físico

Os saques realizados em caixas eletrônicos da rede Allpoint, nos Estados Unidos, rede parceira da Nomad, com mais de 55.000 ATMs espalhados pelos EUA, não serão cobrados. Saques feitos em qualquer outra rede só serão cobrados do terceiro saque do mês em diante (US$5 por saque).

Além disso, ao usar outras redes para sacar seu dinheiro, você ainda pode ter que pagar a taxa extra do ATM, que sempre será informada antes de você confirmar a operação de saque. Ambos os valores serão debitados diretamente da sua conta Nomad.

Os limites de saque da sua conta Nomad são: US$ 500/dia, US$ 7.000/mês e US$ 36.000/ano.

Outra coisa importante de saber é que os limites dos cartões físico e digital são compartilhados e você pode usar até US$ 5.000/dia, US$ 15.000/mês e US$ 50.000/ano.


Que países aceitam Nomad?

Você pode usar seu cartão e conta Nomad em 50 países do mundo, não só nos Estados Unidos. Segue a lista completa de tais países:

AMÉRICAS
Argentina, Aruba, Brasil, Bolívia, Canadá, Chile, Colômbia, Costa Rica, Curaçao, Equador, Estados Unidos, Jamaica, México, Panamá, Paraguai, Peru, República Dominicana e Uruguai
EUROPA
Alemanha, Áustria, Bélgica, Croácia, Dinamarca, Espanha, Estônia, Finlândia, França, Grécia, Holanda, Irlanda, Islândia, Israel, Itália, Luxemburgo, Mônaco, Polônia, Portugal, Reino Unido (Escócia, Inglaterra, Irlanda do Norte e País de Gales), Suécia, Suíça, Noruega e República Tcheca.
ÁSIA
Japão, Singapura e Hong Kong
OCEANIA
Austrália
ORIENTE MÉDIO
Bahrein, Catar, Emirados Árabes e Israel

QUERO MEU CARTÃO!


Para saque ou compra em outra moeda que não seja o dólar, o valor será convertido para a moeda local utilizando a taxa de câmbio Mastercard.


3. Transferências em dólares

Você também pode enviar e receber dinheiro da sua conta Nomad para qualquer outra conta (nos EUA) via Wire Transfer ou ACH (Automated Clearing House).

Se a outra conta for Nomad também, não será cobrado nada. Assim como não haverá taxa para receber valores de terceiros ou de outras contas em seu nome na sua conta Nomad via ACH ou Wire Transfer. Tanto de contas dentro dos EUA quanto de outros países.

Porém, se você precisar enviar dinheiro da sua conta Nomad para outro banco estadunidense, a única modalidade disponível é a transação Wire, que custa US$ 10 dólares por transação.

Infelizmente, a conta Nomad ainda não é compatível com plataformas como Zelle e Venmo, aplicativos de pagamento muito usados nos EUA para transferência de valores entre pessoas. Quem sabe mais para frente, né?!

Wire Transfer X ACH: saiba a diferença entre elas

Para quem ainda tem dúvidas sobre a diferença de Wire Transfer e ACH, dá para fazer um paralelo com o Brasil. A Wire Transfer funciona mais ou menos como a TED. É mais cara, mas conta com limites maiores e é mais rápida. Geralmente demora 1 dia útil para que o dinheiro caia na conta.

Já a transferência ACH é como o DOC. É mais barata, mas tem limites menores e é uma transação mais lenta. Demora de 3 a 6 dias úteis.


4. Investimentos em dólar

Como se tudo isso já não fosse suficiente – e grátis – ao abrir uma conta Nomad, você também poderá fazer investimentos nos Estados Unidos de maneira fácil e segura, com a ajuda de inteligência artificial para identificar o seu perfil de investidor.

Você poderá investir em diversas carteiras compostas por Exchange Traded Funds (ETF), ações e outros ativos internacionais. Oportunidade para diversificar e fazer render o seu dinheiro em uma moeda historicamente mais forte que o real.

Que documentos preciso para abrir uma conta Nomad?

Para abrir sua conta Nomad, você deve cumprir os seguintes requisitos:

  • Ser maior de 18 anos e apresentar documento de identificação válido: CNH (Carteira Nacional de Habilitação), RG (Registro Geral) ou passaporte brasileiro;
  • Ter endereço fixo no Brasil;
  • Ter um número de telefone brasileiro ou americano.

E não esquece dos US$10 dólares de presente, hein?!

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Passo-a-passo de como abrir uma conta Nomad

Depois de separar as informações e documento, basta fazer o download do aplicativo da Nomad na App Store (iOS) ou na Google Play (Android), fazer seu cadastro, confirmar identidade e pronto!

O processo é bem simples e amigável, todo em português e caso tenha dado tudo certo, sua conta Nomad será aberta em até 2 dias úteis. A minha foi aprovada em menos de um dia.

  1. Baixe o aplicativo Nomad Global no seu dispositivo;
  2. Siga as instruções do cadastro e confirmação de identidade;
  3. Aguarde a aprovação da sua conta;
  4. Aproveite as vantagens da sua conta Nomad e ganhe US$10 dólares na sua primeira remessa usando o código TPEV10.

A conta Nomad vale a pena?

Sim, na minha opinião de viajante que costuma ir bastante para os Estados Unidos, a conta Nomad vale a pena. Além da praticidade, a economia é notável!

Você pode economizar até 10% nas operações de câmbio e uso do cartão de débito, já que bancos e casas de câmbio operam com o dólar turismo (mais caro que o comercial) e cobram taxas elevadas.

Quando comparado ao cartão de crédito brasileiro, a economia fica mais evidente ainda. Sem contar a segurança de saber exatamente quanto você vai pagar na hora da compra.

Com acesso a uma conta corrente nos Estados Unidos, você também pode diversificar seus investimentos em uma moeda historicamente mais forte que o real e globalizar seus recebimentos, expandindo sua fontes de renda.

Porém, se você precisa de uma conta para operar com outras moedas, como o euro ou a libra, não aconselho muito. É melhor procurar uma outra solução que opere com múltiplas moedas, já que na conta Nomad você pagará uma taxa de conversão extra.

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Vantagens e desvantagens da conta Nomad

Na tabela a seguir, listei alguns benefícios da conta Nomad e também alguns pontos que acho que podem ser melhores. Dessa maneira, você poderá decidir se vale a pena ou não abrir uma conta corrente digital e gratuita nos Estados Unidos com a Nomad.

VANTAGENS DA CONTA NOMAD
DESVANTAGENS DA CONTA NOMAD
  • É grátis (sem anuidade ou mensalidade);
  • Processo 100% online e sem muita burocracia;
  • Oferece suporte online em inglês e português;
  • Não precisa ter endereço nos EUA para abrir uma conta Nomad;
  • Cartão de débito internacional sem anuidade compatível com e.wallets;
  • Usa a cotação do dólar comercial para câmbio (mais barata);
  • Garantia de até US$250.000 pelo FDIC;
  • Taxa (spread) regressivo de 2% para 1%, dependendo da valor total das remessas;
  • Permite investir no mercado estadunidense, em dólar;
  • Comprovante de saldo pode ser usado na hora de tirar o visto dos EUA;
  • Oferece uma série de benefícios exclusivos para cliente (como descontos em exame de PCR;
  • Oferece documentação simplificada no aplicativo para declaração de IR.
  • Remessa mínima de US$100;
  • Não oferece cartão de crédito;
  • O atendimento não é 24 horas;
  • Só opera em dólar estadunidense (ou seja, haverá cobrança de taxa de conversão para usar outras moedas).

Nomad Global: como entrar em contato com o atendimento ao cliente

O horário de atendimento Nomad é de segunda à sexta-feira, das 9h às 20h (BRT) e aos sábados, das 9h até às 18h.

Para dúvidas relacionadas à sua conta Nomad ou cartão, escreva para [email protected].

Como funciona o imposto de renda/declaração do dinheiro da conta Nomad?

Abrindo uma conta Nomad, você terá acesso a uma documentação simplificada direto no aplicativo para facilitar sua declaração de imposto de renda. Além disso, você pode tirar todas as dúvidas em relação a esse assunto no site da Nomad.


Dúvidas frequentes sobre a conta digital Nomad

A seguir, você encontra um resumo de tudo o que conversamos aqui sobre a conta Nomad, uma excelente solução para quem está planejando uma viagem para os Estados Unidos.

Se ficar com alguma dúvida, deixa um comentário que vou tentar te ajudar. E não esquece, hein? Cadastre-se através deste link e use o código TPEV10 na sua primeira remessa de câmbio para sua conta Nomad e ganhe US$10 dólares de presente de boas vindas!

A Nomad é confiável?

Sim. A Nomad é confiável. A empresa é uma pioneira no mercado e como é sediada nos Estados Unidos, é totalmente regulamentada pelo sistema financeiro estadunidense.

Nos Estados Unidos, as contas são mantidas no Evolve Bank & Trust membro do FDIC, uma instituição que garante de até 250.000 dólares por cliente caso o banco parceiro da Nomad tenha algum problema.

No Brasil, a Nomad atua como correspondente bancário do Banco Ourinvest, atividade que também é regulada pelo Banco Central do Brasil.

A conta Nomad é gratuita mesmo?

Sim, a conta Nomad é gratuita. Não há cobrança de taxa de abertura, manutenção ou mensalidade. Você também não paga para receber o cartão de débito internacional digital.

Porém, caso queira receber o cartão físico, existe uma taxa de entrega de 20 dólares para endereços brasileiros, que clientes com mais de US$1.000 acumulados em remessa de câmbio para conta corrente ou conta investimento nos últimos 6 meses não pagam.

É obrigatório fazer um depósito inicial ao abrir a conta?

Não é obrigatório fazer um depósito inicial ao abrir a sua conta Nomad. Mas se você quiser ganhar os US$10 dólares de presente usando o cupom TPEV10, deverá fazer uma remessa mínima de US$100 dólares em até 15 dias da data da abertura da conta Nomad.

É mais barato comprar dólar na conta Nomad que na casa de câmbio?

Sim! A cotação da conta Nomad segue o dólar comercial, mais barato que o dólar turismo, usado por casas de câmbio e bancos. E mesmo com a cobrança de 1,1% de IOF e 2% de spread por remessa, o valor ainda fica melhor.

Usar conta Nomad é mais barato que cartão de crédito?

Sim! Ao usar o cartão da conta Nomad, você faz a compra em dólar, e a cobrança cai direto da sua conta. Por isso, você já sabe na hora qual foi a cotação que pagou e ainda economiza muito nas taxas, já que além da conta Nomad operar com o dólar comercial (mais barato que o turismo cobrado pelas operadoras de cartão de crédito), você só paga 1,1% de IOF (contra os 6,38% cobrados no crédito brasileiro) e 2% de spread na Nomad (taxa cobrada pelo banco para realizar a transação), contra 4 a 7% do cartão brasileiro (dependendo do banco emissor do seu cartão).

Qual é o valor mínimo da remessa de câmbio da conta Nomad?

O valor mínimo para remessas de câmbio para uma conta Nomad é de US$ 100.

Posso receber em dólar na conta Nomad?

Sim! Com a conta Nomad, você consegue enviar e receber dinheiro de qualquer outra conta nos EUA. Se for outra conta Nomad, não haverá cobrança de taxas. Para receber valores de terceiros ou outras contas suas também não. Mas se você precisar enviar dinheiro da sua conta Nomad através de Wire Transfer, terá que pagar US$ 10 dólares por transação.

Conta Nomad funciona com Zelle?

Infelizmente, a conta Nomad ainda não é compatível com plataformas como Zelle e Venmo, aplicativos de pagamento muito usados nos EUA para transferência de valores entre pessoas. Quem sabe mais para frente, né?!

Qual a diferença entre Wire Transfer X ACH

A Wire Transfer funciona como a TED no Brasil. É mais cara, mas conta com limites maiores e transação mais rápida (geralmente 1 dia útil). Já a transferência ACH é como o DOC. É mais barata, mas tem limites menores e é uma transação mais lenta. Demora de 3 a 6 dias úteis.

Conta Nomad vale a pena?

Sim, principalmente se você está com uma viagem para os EUA em vista. A economia pode ser de até 10% nas operações de câmbio e uso do cartão de débito, já que bancos e casas de câmbio operam com o dólar turismo (mais caro que o comercial) e cobram taxas elevadas.

Posso usar a conta Nomad em outro país que não seja os EUA?

Sim. Com o cartão digital, você pode fazer compras online em mais de 50 países além dos Estados Unidos, além de poder realizar saques em qualquer caixa eletrônico (ATM) que aceite a bandeira Mastercard.

Porém, se você precisa operar com outras moedas que não sejam o dólar estadunidense, não aconselho, já que você pagará a conversão extra (com base na taxa de câmbio Mastercard). Neste caso, recomendo outra alternativa, que trabalhe com várias moedas.


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Saiba como funciona a conta Nomad digital, com cartão de débito internacional sem anuidade em dólar. Vale a pena usar?

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Viajante, fotógrafa e bióloga. Largou tudo e ganhou tudo ao mudar de rumo em 2012 depois de defender um doutorado em biologia molecular na USP. Desde então vive, viaja e trabalha com foto e vídeo, sua verdadeira vocação. Ama viajar fora do esquema turistão e gosta mesmo é de paisagem humana!

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